我去年买了个房：
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2020年11月买房时候，由于卖家着急要钱，所以当时图快搞了纯商贷，4.95%的年化利率，30年之后光利息都要250多万，简直伤不起！
还了半年多之后，无意中跟商贷经理聊天，他说现在商转公免罚息了！马上就可以转！那赶紧搞起！
----------先来个简报----------
过程记录：我的商贷银行是邮储，公积金贷款找的建行，从开始预约商转公到提取公积金到账共耗时48天，比买房花的时间还长。
21年5月21日 先从邮储经理拿到商贷材料，然后到建行个贷中心处理办理商转公业务
21年6月25日 到不动产登记中心办理抵押登记
21年7月2日 公积金贷款90万发放
21年7月6日 商贷银行执行提前扣款
21年7月7日 办理全额提取公积金（吐槽一下，我厂公积金是真的抠门，工作七年才十万出头）、签订按月自动提取还贷协议
21年7月8日 提取的公积金到账，后续每月最后一天自动提取公积金到联名卡
----------得到的收益----------
1、纯商贷：贷款278万，30年，还款总额534万，利息256万。
2、如果一开始就组合贷：商贷188万&公积金贷90万，30年，还款总额502万，利息224万，比纯商贷少交32万。
3、像我这样交了7个月之后商转公：还款总额506万，利息228万，也能省28万（因为头七个月还的钱大部分都特么是商贷利息，亏了很多）。
4、月供少了830，再把每月公积金算进来，月流水可以增加两千多。
所以一开始能组合贷的一定要组合贷！！
----------以下是详细内容----------
1、一直以来我都以为发的公积金只能用来还公积金贷款，实际上不是。纯商贷也是可以申请公积金按月提取还款的，甚至租房、大病、闲着没事等原因，都能提取，提出来了就是现金，爱干啥干啥。但是如果想申请公积金贷款，公积金中心就会对你进行评估，包括公积金缴纳时长、公积金账户的余额、最近提取公积金的日期等等，所以如果没买房但是要打算买房的，最好不要提取出来交房租，得不偿失。
2、公积金这个事情如果有疑问，直接上公积金政府官网（深圳的：http://gjj.sz.gov.cn/）或者去银行问就可以得到最完整最权威的解答，我一开头心里没谱去网上搜，搜索引擎、问答网站、视频网站都搜遍了，全是垃圾...
3、我听建行的贷款经理跟我讲，现在央行发文，对于商转公这一类提前还款，严禁商贷银行收取罚息，所以事实上今天商贷放款明天就可以申请商转公了，不会有任何影响。
4、办理公积金相关的业务，全都必须预约，都可以通过“深圳市住房公积金管理中心”微信公众号处理，例如我办理的几种：
（1）商转公预约“商转公贷款”，只能选择公积金中心授权的网点办理；
——还要搞抵押登记，要去“深圳不动产登记”微信公众号，这个公积金贷款经理会详细介绍，这里不展开。
（2）一次性全额提取预约“购买本市存量商品房（二手房）”，基本只要是家银行都可以；
（3）每月自动提取预约“签订按月还贷委托提取协议”，基本只要是家银行都可以；
5、在搞纯商贷的时候，最好找本行就有公积金贷款资质的银行（邮储就没有），要不然可能出现两家银行因为材料对不齐而扯皮的情况，伤害不大，闹心程度很强。
6、这句是纯吐槽：搞贷款业务的都很喜欢半强制地要求办理信用卡，虽然额度不算低（邮储白金卡10万，建行小白金卡8万），但一方面只有银联没外币，另一方面信用卡实在是有点多了。
请问楼主，你去年买的房子是现房吗？我去年年底在深圳买的是预售新房，还有一年多才能交房，我咨询了公积金中心，说是预售房因为没有房产证，所以办理不了商转公，只能等交房后拿到房产证才行？你的不是预售房吧？
刚才爬楼看到楼主的房子了，在盐田的二手房，我的是预售房，只能供房2年后等交房后，才能申请商转公了
@小白小雅 确实，没房产证没办法的，我当时去建行提交材料其中一份就是不动产证明的复印件（必须有商贷行的公章），不知道以后政策会不会改。
没有吧，买的一手房期房都是直接办的公积金组合贷
我就是新房直接办了公积金组合贷
这个问题我刚解决，提供首付发票就可以了
@小白小雅
1、你如果已经办理了组合贷，那你公积金账户里的余额就没必要留着，预约办理全额一次性提取业务就行；
2、每月发放的公积金，再预约办理一个按月or年提取业务，按时转到银行卡，随便你怎么用。
别被“公积金”这个名字误导，拿出来了就是钱，随便你花。
再请教一下，这个按月提取是在公积金中心操作还是商贷行
@吃饱饭之后
另外这个全额一次性提取有说是要年底才能操作？
@吃饱饭之后
还有，是不是要房本出了才能办一次性提取？如果是预售合同的可不可以一次性提取
@吃饱饭之后
@敌不动我不动 预售合同的规则你要上公积金中心去查，如无特殊就是随时能办，银行就能办
