装修要钱,买车要钱,周转要钱,干啥都要钱,最近整理了深圳云谷周围银行的信用贷、消费贷情况,作为华为员工,总得好好利用这层身份给自己找点好处,跟各位分享如下(到2021年01月29日为止):
首先讲一些大坑,必须擦亮眼睛:
1、如果你想申请房贷,在房贷放款之前,必须保证你的征信干干净净,不能有任何其他贷款。换句话说,房贷放款之后,你就可以放开了借信用贷了,只要你按时还款,就不会有任何问题,对后续要做房贷商转公的业务也没影响(这一点已经和深圳市公积金中心、多家银行共同确认,应该有保障)。
2、特别小心银行给出的利率,一定要同时注意还款方式,换算成年化利率再比较。
举个例子,借20万,年化利率4.35%,借一整年:
(1)一次性到期还本息:这是最直观的,全年需要还利息8700=200000*4.35%,到期一次性需要还208700。
(2)有期限的一次性还本付息:从申请资金那天开始算,资金有效期365天,在这期不支取不算利息,支取就按支取金额按天算利息,还款时还本付息,你只需要保证365天到的时候,不要欠银行钱就行。
(3)先息后本:同样直观,利息还是8700,分12个月,每月725,也就是前11个月都还725,第12个月还200725。
(4)有坑的先息后本:要求你第1个月就把利息8700全给了,然后第12个月还本金20万。这种情况下,你提前还款也没用,因为利息已经全给了。
(5)等额本息:每个月还款17061.98元,总共还款204743.76元,注意看这里如果直接把利息除以本金,将会得到利率是2.37%左右,有银行就会按这个利率宣传,一定要擦亮眼睛!
(6)等额本金:第1个月17391.67逐步减少到第12个月16727.08,总共还款204712.5,直观利率2.35%左右,坑点同第三条。
3、小心号称“随借随还”的借贷,利息怎么算,正常来说提前还款,这部分的利息就不算了,但有些玩文字游戏的,提前还款仍然要还利息。
4、搞清楚还款方式,是类似房贷那种自动扣款,还是类似信用卡必须主动还款,坑点:自动扣款的情况下,如果主动还款,你主动还的这一次有可能不会冲抵同期的自动扣款,此时如果你卡里不够钱,会造成逾期!
5、公司门口经常有发小广告贷款的人,搞清楚这些人的身份,一般都是中介。找他们借钱是要给中介费的,有些收借款总额1-2%,有些固定收款2000-3000,个人认为没必要找他们,直接对接银行好多了。
6、搞清楚还款日期计算逻辑,例如申请了20万额度,有效期1年,在这1年内可以随时支取。需要问清楚这1年是从申请时间开始算,还是支取时间开始算。
7、那些借款中介号称的低利率贷款,通常涉及到注册公司、抵押房产之类的,如果要搞那些,一定要弄清楚游戏规则。
以下是收集到的周边几个银行的信用贷/消费贷统计情况,利率从低到高,供参考:
注1:额度不管号称有多少,实际上都是银行系统算出来的,一般一个银行能拿到手的也就20万左右,如果同时借多个银行,大概能拿出来50-80万。
注2:有的银行是确定利率,有些连利率都是系统计算的,下面我会标出来。
注3:下面的都是信用贷、消费贷,没有抵押贷、经营贷、公积金贷。
1、北京银行:
(1)“华为专属信用贷”,额度30万,固定利率3.96%,活动一直到4月底,一年期,首月一次性还利息,尾月还本,注意不是随借随还。
(2)消费贷,额度20万,固定利率4.35%,长期可申请,与第一条不冲突,三年期,但是每年一周期清偿本息,第二天可以接着借,随借随还。
2、建设银行:
“快贷”,额度30万(2月1日后降为20万),对外利率固定4.65%,华为员工优惠利率固定4.35%,一年期,优惠活动结束时间不清楚,还款日期是从申请日开始算。
3、招商银行:
“闪电贷”,额度20万,浮动利率(4.32%-?),一年期,随借随还。我是4.32%,但有5%、6%甚至更高的。上两周有7折利率券,我用了之后利率到了3.024%,美滋滋。
4、工商银行:
消费贷,额度30万,浮动利率(4.35%-6.99%)。
5、邮储银行:
消费贷:额度30万,给了我优惠利率4.35%,一年期,随借随还。这个利率优惠是因为我房贷是他们家的,不知道其他人能不能享受。
6、华夏银行:
信用贷,额度20万,利率4.9%左右。最近联系到他们福田支行说能给我年化3%左右的利率,不知道是不是忽悠我。
信用卡形式,额度9万,年化利率7.6%左右,只能等额本息。
7、民生银行:
线上线下多种贷款,消费贷、定额贷、抵押贷,额度20万、30万、100万都有,利率分别是5.7%、5.25%、5.25%。
8、江苏银行:
线上贷,30万额度,浮动利率(4.91%-5.4%)。
线下贷,100万额度,利率不明,但针对华为员工可以减少0.3%。
9、平安银行:
“华为白领贷”,20万额度,浮动利率(6.48%-7.78%)。
装修贷,50万额度,固定利率8.88%。
10、兴业银行:
消费贷,号称100万额度,一般能到30万,固定利率7.5%。
11、光大银行:
没有个人贷款业务。
最后,点名批评中国银行(万科城支行)、农业银行(坂田支行),连续一个多星期打电话就没接过,没有丝毫服务意识。